養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至全國
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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲
10月30日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），明確養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)至全國，試點(diǎn)期限為三年。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至符合開業(yè)滿三年、經(jīng)營管理審慎等條件的理財(cái)公司。試點(diǎn)額度提高至各試點(diǎn)機(jī)構(gòu)上年末凈資本扣除風(fēng)險(xiǎn)資本后余額的五倍，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則進(jìn)行調(diào)整。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，本次試點(diǎn)擴(kuò)圍的同時(shí)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金制度的統(tǒng)籌銜接。除了試點(diǎn)范圍與個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施范圍保持一致外，理財(cái)公司同時(shí)參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)的，新發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也可以自動(dòng)納入個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
在試點(diǎn)擴(kuò)圍的基礎(chǔ)上，《通知》還要求機(jī)構(gòu)不斷完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、探索提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。具體來看，《通知》要求豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)，鼓勵(lì)試點(diǎn)理財(cái)公司發(fā)行10年期以上，或者最短持有期5年以上等長期限養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。支持試點(diǎn)機(jī)構(gòu)依法在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購買、贖回、分紅等方面進(jìn)行靈活設(shè)計(jì)，更好匹配投資者個(gè)性化養(yǎng)老需求。
同時(shí)，支持試點(diǎn)理財(cái)公司為每位投資者開立養(yǎng)老理財(cái)賬戶，記載投資者持有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品份額及其變動(dòng)情況，協(xié)助投資者做好養(yǎng)老資金儲(chǔ)備和規(guī)劃。支持試點(diǎn)理財(cái)公司按照法律法規(guī)和合同約定為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)顧問咨詢服務(wù)，但應(yīng)履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，并做好利益沖突防控工作。支持理財(cái)公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度。
在加強(qiáng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《通知》還提出了建立健全長期考核機(jī)制、強(qiáng)化產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示、健全風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、統(tǒng)一平臺(tái)管理等具體舉措?！锻ㄖ芬?，理財(cái)公司建立健全長期考核機(jī)制，將投資者長期投資收益等納入投資人員和銷售人員考核評(píng)價(jià)和薪酬體系，不得單一使用當(dāng)期收益、短期收益或規(guī)模排名等評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
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