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 近年來，隨著外部投資環(huán)境的變化和傳統(tǒng)產(chǎn)品預(yù)定利率的下降，具有“保障+分紅”特性的分紅險逐漸成為保險市場主流產(chǎn)品。

  中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在2024年度業(yè)績說明會上表示，當(dāng)前分紅險發(fā)展情況基本符合預(yù)期。從平安現(xiàn)在的投資回報業(yè)績，以及整個的投資組合來看，在今年和未來的發(fā)展過程中，平安有信心進一步增強分紅險的競爭力。

  業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，由于分紅險產(chǎn)品對于公司投資水平和穩(wěn)定性要求較高，大公司相對而言更具優(yōu)勢。

  投資能力是分紅險競爭力的關(guān)鍵

  中國平安2024年年報顯示，截至2024年末，其保險資金投資組合規(guī)模超5.73萬億元，實現(xiàn)綜合投資收益率5.8%，同比上升2.2個百分點；其中壽險及健康險業(yè)務(wù)綜合投資收益率6%，同比上升2.4個百分點。

  對于此次投資業(yè)績，中國平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績會說明會上指出：“這是一個非常難得的投資業(yè)績。”她認(rèn)為，在去年復(fù)雜多變的形勢下，綜合投資收益率提升2.2個百分點是非常難能可貴的，放長了時間看，從2015年到2024年保險資金投資組合的平均綜合投資收益率為5.1%，超內(nèi)含價值長期投資回報假設(shè)，今年的收益率更是超過過去十年平均收益率0.7個百分點。無論是看當(dāng)期還是看長期，保險資金投資都是相當(dāng)健康且穩(wěn)健。

  數(shù)據(jù)的背后，是險企的投資實力：2024年，中國平安保險資金投資組合規(guī)模由去年的4.7萬億元增加至5.7萬億元，一年增加一萬億元。同時，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，平安保險資金投資收益水平持續(xù)位于市場前列。

  平安模式筑底“新分紅時代”

  在投資原則上，中國平安董事長馬明哲指出，保險資金運用與一般投資存在很大區(qū)別，需要做好五個方面的匹配，包括資產(chǎn)與負債的匹配、與時間的匹配、與周期變化的匹配、與產(chǎn)品的匹配、與監(jiān)管要求的匹配。因此，既要有長周期的眼光和戰(zhàn)略定力，又要把握不同經(jīng)濟周期中的機會，更要積極主動、靈活機動地進行戰(zhàn)術(shù)操作。

  為做好資負匹配，穿越周期，平安人壽獨創(chuàng)“三倉”配置策略，按照五大匹配原則，建立了“戰(zhàn)術(shù)倉、情景倉、戰(zhàn)略倉”的組合管理框架，兼顧短、中、長期的投資目標(biāo)。其中，戰(zhàn)術(shù)倉是與時間的匹配，捕捉短期戰(zhàn)術(shù)機會，敏捷調(diào)整、要快。情景倉是與周期變化的匹配，前瞻順應(yīng)市場周期，抓住方向、要準(zhǔn)。戰(zhàn)略倉是與負債的匹配、與產(chǎn)品的匹配，基于長期視角，主動勤奮、要穩(wěn)。

  賬戶方面，平安人壽針對各類賬戶打造了專屬的精選投資方向。例如，新孵化分紅賬戶，以穩(wěn)健收益為目標(biāo)，主要投向國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)方向和行業(yè)龍頭企業(yè)，聚焦限量稀缺、可長期持有、具有穩(wěn)定股權(quán)分紅或利息收入的資產(chǎn)進行配置，助力賬戶收益提升。

  風(fēng)控方面，平安人壽建立獨立投資風(fēng)控體系，成立獨立的投資風(fēng)控部門，參與到投前、投中、投后的全流程投資管理當(dāng)中，同時不斷完善信用風(fēng)險管控體系，確保投資資產(chǎn)安全有保障。

  發(fā)揮險資長期優(yōu)勢 服務(wù)實體經(jīng)濟和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

  金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。平安人壽始終堅持與國家經(jīng)濟社會發(fā)展同頻共振：一方面積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，發(fā)揮險資長期優(yōu)勢，通過多元投資助力實體經(jīng)濟與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；另一方面，抓住時代發(fā)展紅利，持續(xù)提升投資水平，與客戶共享投資收益。

  近年來，政策面積極號召險資入市，2024年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（保險新“國十條”）明確指出，要“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢”“培育真正的耐心資本”。在資金投向方面，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；引導(dǎo)保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

  2025年1月，六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動中長期資金入市工作的實施方案》，引導(dǎo)商業(yè)保險等中長期資金進一步加大入市力度。2025年4月8日，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于調(diào)整保險資金權(quán)益類資產(chǎn)監(jiān)管比例有關(guān)事項的通知》，優(yōu)化保險資金比例監(jiān)管政策，加大對資本市場和實體經(jīng)濟的支持力度，將部分檔位償付能力充足率對應(yīng)的權(quán)益類資產(chǎn)比例上調(diào)5%，進一步拓寬權(quán)益投資空間，為實體經(jīng)濟提供更多股權(quán)性資本。

  平安人壽堅持引導(dǎo)金融“活水”流向“實”處，積極創(chuàng)新保險資金的運用方式，提升資金配置效率，通過多元化投資手段，加大重點領(lǐng)域金融支持力度，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)注入動能。截至目前，公司通過地方政府債券、債權(quán)/股權(quán)投資計劃、信托計劃、PE、鐵路建設(shè)基金優(yōu)先股等方式，支持實體經(jīng)濟余額超萬億元。

  在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，該公司投資700余億元支持“一帶一路”相關(guān)港口、陸上交通樞紐等重大項目建設(shè)，投資330余億元支持多個城市軌道交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，護航國計民生。在高端制造方面，該公司投資超過132億元支持半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)及新能源汽車領(lǐng)域，提升高端制造產(chǎn)業(yè)動能。在綠色金融方面，該公司投向綠色、普惠、社會責(zé)任（ESG）等領(lǐng)域的累計規(guī)模超7000億元。

  重要提示：

  1、分紅保險保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度可能為零。

  2、以上分析不代表平安人壽歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對該未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期。