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各地積極響應、多方發(fā)力，聚焦重點領域和企業(yè)需求，加大信貸投放力度……我國支持小微企業(yè)融資協調工作機制（簡稱“小微協調機制”）正加快落地見效?！督洕鷧⒖紙蟆酚浾呓詹稍L了解到，截至2025年4月末，各地已累計走訪超過7000萬戶小微經營主體，其中近900萬戶納入“推薦清單”。銀行對“推薦清單”經營主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元，平均貸款利率為3.65%，其中大約三分之一為信用貸款。

  對此，業(yè)內專家表示，未來需進一步破除小微企業(yè)融資梗阻，加大信息共享和信用體系建設，并強化政策落實和監(jiān)督。

  加大重點領域信貸投放

  在我國，小微企業(yè)是經濟發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道，也是改善民生的重要支撐。記者采訪了解到，小微協調機制給多地小微企業(yè)帶來了“真金白銀”的實惠。

  在江西，南昌市西湖區(qū)某餐飲管理公司深耕養(yǎng)老餐飲領域，致力于打造“餐飲+服務”的銀發(fā)經濟新模式，但面臨“輕資產、缺抵押”的融資難題。西湖區(qū)工作專班推動浙商銀行南昌分行推出“養(yǎng)老集群貸”特色金融產品，通過“協會增信”方式，區(qū)養(yǎng)老服務協會的每家會員企業(yè)可申請最高500萬元信用貸款。借助該模式，該餐飲公司成功從浙商銀行南昌分行獲得200萬元信用貸款。

  在天津，濱海新區(qū)某科技型小微企業(yè)專注心衰全周期治療領域，處于研發(fā)關鍵階段，迫切需要融資。在濱海新區(qū)工作專班的指導下，浦發(fā)銀行天津分行積極對接企業(yè)，快速制定融資方案，充分運用天津濱海新區(qū)創(chuàng)新積分體系，推出“浦匯津分貸”產品，為企業(yè)批復1000萬元授信額度。

  在山東，濰坊壽光市某蔬菜專業(yè)合作社從事蔬菜收購、批發(fā)零售等業(yè)務，因季節(jié)性備貨需求激增，亟須資金周轉支持。壽光市工作專班指導壽光農商銀行，依托蔬菜產銷服務平臺，以合作社交易數據為授信依據，采取“綠色通道+專項額度”雙重保障機制，實現當日申請、當日放款50萬元。

  在關稅沖擊等大環(huán)境影響下，近年來，外貿型企業(yè)出口風險不斷加大。青海某生物藥品企業(yè)向全球30多個國家及地區(qū)出口產品，近年來受國際物流成本上升、匯率波動等影響，企業(yè)資金壓力驟增。建設銀行青海省分行深入調研企業(yè)融資及匯率風險管理需求，根據企業(yè)良好的退稅記錄，為其辦理了“跨境快貸—信保貸”業(yè)務，快速審批發(fā)放200萬元貸款。同時，為企業(yè)提供實時匯率監(jiān)測和套期保值方案，幫助企業(yè)防范匯率風險。

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微協調機制是對小微企業(yè)融資面臨的問題采取的針對性措施，為金融機構更好服務小微企業(yè)提供了新的機遇，有助于更好地滿足小微企業(yè)融資需求，對支持小微企業(yè)高質量發(fā)展、穩(wěn)定宏觀經濟大盤、促進就業(yè)、推進經濟轉型升級等都有積極意義。

  “這對于小微企業(yè)而言是雪中送炭，緩解了資金壓力，增強了其生存和發(fā)展的能力。對于銀行金融機構來說，帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業(yè)，銀行可以更加準確地了解其融資需求，優(yōu)化信貸結構，降低風險，同時拓展新的業(yè)務增長點。對于中國經濟而言，小微企業(yè)是市場經濟的重要組成部分，是推動經濟社會高質量發(fā)展的新動能、新引擎。”工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林認為，小微協調機制的建立，有助于穩(wěn)定小微企業(yè)經營，激發(fā)市場活力。

  靶向破解企業(yè)融資難題

  除了加大信貸投放力度外，不少地方工作專班還根據小微企業(yè)面臨的實際問題跟進輔導，靶向破解企業(yè)融資難題。

  在河南，駐馬店市正陽縣某商貿公司因財務管理不規(guī)范，銀行難以對其財務狀況和還款能力進行準確評估。正陽縣工作專班對企業(yè)進行深入調研，將其納入“申報清單”，同時組織正陽農商銀行對其開展財務輔導，推動企業(yè)建立規(guī)范的財務賬目體系。輔導后，該企業(yè)順利獲批貸款280萬元。

  在北京，朝陽區(qū)某建設工程公司急需一筆流動資金貸款，但企業(yè)的不動產產權存在權屬分歧，且歸屬企業(yè)的土地面積難以核實。工作專班積極協調區(qū)級規(guī)劃自然資源部門，開辟綠色通道并加快核查進度，出具詳細的情況說明，明確了抵押物的權屬和面積。農業(yè)銀行朝陽支行根據情況說明，加快抵押物價值評估，優(yōu)化貸款審批流程，向企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，有效緩解了企業(yè)資金周轉壓力。

  同在北京的某生物技術公司是一家處于商業(yè)化初期的科技型小微企業(yè)，因研發(fā)資金需求大導致財務緊張。昌平區(qū)工作專班得知企業(yè)困境后，北京中關村銀行依托“惠才計劃”，充分挖掘該企業(yè)實際控制人的優(yōu)質教育背景，在無資產抵押的情況下，給予企業(yè)授信200萬元。

  “民營小微企業(yè)融資難、融資貴問題的存在，主要是小微企業(yè)本身缺少合規(guī)足值的抵質押物，經營財務信息不健全、透明度不高，部分小微企業(yè)缺少從銀行業(yè)金融機構融資的經驗，對銀行金融服務了解不夠等。”對此，婁飛鵬解釋，小微協調機制篩選并向銀行推薦客戶，增進銀行和小微企業(yè)之間的對接，減少銀行和小微企業(yè)之間的信息不對稱，從而提高銀行服務小微企業(yè)的成效。

  多地健全風險分擔機制

  日前召開的小微協調機制推進會強調，要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業(yè)融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業(yè)克服困難、健康發(fā)展，真正成為推動經濟社會高質量發(fā)展的新動能、新引擎。會議要求，要加大企業(yè)走訪力度，跟進協調解決實際困難。

  在湖北，生豬養(yǎng)殖周期長、成本高、缺乏抵押物等難點，阻礙了養(yǎng)殖戶獲得信貸支持。為破解養(yǎng)殖戶貸款難題，湖北銀行荊門分行在京山市試點推出“一縣一品‘生豬貸’”產品，通過養(yǎng)殖戶投保的農業(yè)保險，為養(yǎng)殖戶增信。某養(yǎng)殖基地因擴建養(yǎng)豬場占用了大量資金，流動資金周轉較為吃力。湖北銀行荊門分行通過養(yǎng)豬場購買的能繁母豬養(yǎng)殖保險、育肥豬養(yǎng)殖保險等佐證企業(yè)資信水平，為其提供流動資金貸款200萬元。

  在湖南，長沙市望城區(qū)某環(huán)保公司是一家輕資產特征的科技型中小企業(yè)，因缺乏抵押物無法獲得貸款。望城區(qū)工作專班了解情況后，聯合地方金融辦、科技局、融資擔保公司及主辦銀行組成專項服務組，打造“技術顯性化評估—風險共擔機制—全生命周期服務”的科技型中小企業(yè)融資閉環(huán)。協調第三方知識產權評估機構對其專利包進行市場化估值，市融資擔保公司提供40%風險分擔，省科技信貸風險補償資金池追加20%補償，工商銀行長沙望城支行向企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。

  “隱形壁壘一般包括銀行對小微企業(yè)的風險評估難度大、擔保體系不健全、政策落實不到位等。”盤和林表示，破除小微企業(yè)融資梗阻，首先需要加強信息共享和信用體系建設。同時，要拓寬融資渠道，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔保體系，降低融資成本，并加強政策落實和監(jiān)督，確保各項優(yōu)惠政策真正惠及小微企業(yè)。