什么是非標準化債權資產(chǎn)？私募基金能否債權投資？ 全球百事通
什么是非標準化債權資產(chǎn)?
所謂非標準化債權資產(chǎn)，通俗的說就是指沒有在銀行間的市場及證券交易所市場交易的債權性資產(chǎn)，主要包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權、承兌匯票等資產(chǎn)。
1、信貸資產(chǎn)
信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務，貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中最重要的項目，在資產(chǎn)業(yè)務中所占比重最大。
這類資產(chǎn)風險較大，資產(chǎn)收益較高。
2、信托貸款
信托貸款是指信托公司為投資者提供的一種低風險、收益穩(wěn)定的金融理財產(chǎn)品，委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產(chǎn)品。
3、和信貸
資產(chǎn)相比它的風險要低，信托貸款理財產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，并且收益穩(wěn)定。但前提是你有足值的抵押物作擔保，如土地，房產(chǎn)，股權等有形或無形的資產(chǎn)做擔保，并保證了產(chǎn)品期滿后的安全兌付。
4、承兌匯票
承兌匯票指辦理過承兌手續(xù)的匯票，舉個簡單的例子你就豁然開朗了，如果某公司有一張銀行承兌匯票，公司需要急用錢，你可以根據(jù)現(xiàn)在銀行承兌匯票貼現(xiàn)比例，先購買下該公司的銀行承兌匯票，如：公司銀行承兌匯票10萬元，現(xiàn)在貼息利率為：1.87%,你讓公司按照相3.87%的利率支付，你就可以賺取2%的手續(xù)費 .即那2000元的手續(xù)費。
私募基金能否債權投資?
實踐中，也有不少私募股權投資基金選擇以“債轉股”的方式對目標企業(yè)進行股權投資，其安排主要為：私募股權投資基金先向目標企業(yè)提供一筆貸款，并且約定私募股權投資基金有權選擇將該等貸款形式的債權轉換為目標企業(yè)的股權或者要求目標企業(yè)到期歸還借款本息。
目前我國法律法規(guī)對于“債轉股”模式下的債權投資部分是否屬于“發(fā)放貸款”業(yè)務并沒有明確。從法律關系上，兩者應當都屬于債權性質(zhì)，似乎有違反《委托貸款征求意見稿》和107號文之嫌，但是，從《外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理規(guī)定》第三十二條明確將“可以轉換為所投資企業(yè)股權的債券性質(zhì)的投資”明確排除在禁止行為之列，可以看出監(jiān)管部門對于“債轉股”模式還是有認可度的，我們認為，也不應當簡單地將該等“債轉股”的安排都認定為“發(fā)放貸款”業(yè)務而予以一概禁止，需要在個案中從債權轉換為股權的實現(xiàn)條件、還款的具體安排等方面進行綜合分析。
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