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世界觀點：惡意透支是什么意思？惡意透支的認定條件

時間：2023-06-19 10:06:22 來源：名企時報網(wǎng) 發(fā)布者：DN032

惡意透支是什么意思?

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。惡意透支構成信用卡詐騙罪的以該罪處罰。

無力償還不算惡意透支。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。惡意透支是信用卡業(yè)務中的主要風險形式，屬于信用卡詐騙的一部分。

逾期還款會記錄在個人信用報告中，但逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的，我國目前的信用記錄保持時間為五年。在還清欠款后，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。逾期未還銀行信用卡有可能涉嫌信用卡詐騙罪。如果欠款的金額達到一萬以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪，依法應當處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

惡意透支認定條件如下：

1、惡意透支5萬元以上，經(jīng)過銀行兩次催收，并且超過三個月拒不還款，二者兼?zhèn)洌瑒t構成信用卡詐騙罪的要素之一;

2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責任，法院不會主動判負刑事責任。

惡意透支的認定條件

超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。惡意透支的數(shù)額的認定：“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，也應按照相關規(guī)定定罪處罰。惡意透支5萬元以上，經(jīng)過銀行兩次催收，并且超過三個月拒不還款，二者兼?zhèn)?，則構成信用卡詐騙罪的要素之一;信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責任，法院不會主動判負刑事責任。

惡意透支信用卡立案標準

有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的;非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的;使用虛假的身份證明騙領信用卡的;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。

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